Гроші – це важливий ресурс і гарантія безпеки в сучасному світі. Те, як ми ставимося до цього ресурсу, завжди відображається на нашому добробуті. Я маю на увазі, що не тільки вміння заробляти гроші, а й правильно розраховувати бюджет, накопичувати та витрачати – це свого роду мистецтво. Майстри примножують свої доходи, аматори втрачають гроші і впевненість у завтрашньому дні.

Щоб ваші фінанси завжди були в порядку, спробуйте не припускатися цих 11 помилок у своїх стосунках з ними:

1. Не передбачати середньострокові витрати

Наприкінці місяця треба платити оренду, щотижня треба купувати їжу, щодня – заправляти машину. Але багато хто часто не враховує, що, можливо, наступного місяця знадобиться ремонт для якоїсь техніки в будинку, або – купити подарунки всім родичам на свята.

І це велика помилка – не дивитися вперед, не думати, що скоро може статися у вашому житті.

2. Не аналізувати: “А що, якщо…”

Не приймайте рішення без попереднього аналізу. Наприклад, що станеться, якщо я куплю новий автомобіль або почну працювати неповний робочий день, щоб більше займатися хобі?

Для цього ведіть облік усіх щомісячних доходів і витрат, скільки залишається наприкінці місяця, скільки було інвестовано, витрачено на податки тощо. І якщо ви хочете щось змінити, наприклад, витратити більше або накопичити більше для довгострокової мети, – моделюйте ситуації, щоб у вас завжди була впевненість у тому, що ваші плани не збанкрутують вас.

3.Відсутність резервного фонду

Багато людей, які беруть участь у ризикових операціях або грають на фондових біржах, знають, що потрібно мати відкладену суму на випадок, якщо щось піде не так.

Тобто фінансова база дає впевненість, що ви зможете зберегти якість вашого життя в разі непередбачених обставин. Резервний фонд може бути у вигляді готівки або банківського рахунку, звідки можна в будь-який момент зняти велику суму грошей.

Як створити резервний фонд:

  1. Відкладіть, наприклад, 500 доларів на екстрений випадок.
  2. Прорахуйте, скільки на місяць вам обходиться життя в тому місці, де ви живете (оренда житла, їжа, послуги, бензин та інше), можете відняти витрати на те, без чого ви б могли обходитися якийсь час.
  1. Завжди підтримуйте ці суми на рахунках – на екстрений випадок і гроші на ваші щомісячні витрати, помножені на 5-6 разів.

Тільки в такому разі грайте на фондових біржах і пробуйте ідеї для стартапів.

4. Не стежити за балансом на кредитній картці

Якщо ви користуєтеся кредиткою, щомісяця відновлюйте баланс. Тобто намагайтеся повертати гроші до закінчення безкоштовних днів користування лімітом. Порахуйте, скільки ви можете витрачати грошей із кредитки щомісяця, і налаштуйте автосписання для платежів із дебетової картки. Тому що, якщо ви почнете платити відсотки за кредитом або ввійдете в прострочення, то “виплутатися” з боргу буде досить складно: відсотки нараховуватимуться швидше, ніж зростатимуть ваші доходи.

5. Відмовлятися від кредитної історії

Якщо ви взяли одного разу гроші в борг, а потім повернули їх в обіцяний термін, – ви викликаєте довіру. Відсутність кредитної історії в принципі означає, що банки не знають, яка ви людина.

Можливо, одного разу ви захочете взяти позику для бізнесу або купівлю будинку за дуже вигідними умовами, або ви зрозумієте, як змусити працювати кредитні кошти, щоб їхній оборот у якійсь справі був набагато більшим за відсотки від банку. І якщо у вас не буде кредитної історії або вона буде занадто маленька, вам кредит не дадуть. Подумайте про це.

Якщо ви дуже боїтеся влізти в борги, залиште кредитку вдома і оплачуйте нею тільки якісь не дуже дорогі послуги в інтернеті.

6. Не інвестувати гроші або довго чекати відповідного моменту для цього

Складний відсоток може творити дива, якщо ви займетеся цим просто зараз. Є дуже багато місць, куди можна інвестувати, головне – уникайте організацій, де ставка комісійних більша за 1%. Крім цього – читайте книги, слухайте подкасти про інвестування або знайдіть фінансового консультанта.

7.Фокусуватися на негайній окупності інвестицій у всіх рішеннях

Багато людей надто концентруються на грошах і через це часто відмовляються від можливостей, які можуть призвести до зростання в довгостроковому прогнозі, – у кар’єрі та фінансах. Так трапляється, коли в людини немає зарплати. Вона боїться ризикувати.

Щоб не було так страшно, створіть резервний фонд, і починайте інвестувати. У тому числі, в розвиток своєї особистості. І не тільки час і сили, а й гроші теж.

8. Немає фіксації бюджету

Бюджет – це найважливіша частина фінансового планування. Тому віднесіться до цього завдання серйозно й уважно.

Складіть бюджет на найближчий місяць, а щоб перейти на наступний рівень осмисленого ведення фінансів – займіться річним.

Бюджет на місяць:

Сумарний щомісячний дохід

Щомісячні обов’язкові витрати: житло, харчування, одяг, транспорт, послуги тощо.

Виділіть 20-30% на заощадження або погашення кредитів

Сума, яку ви можете витратити на ресторани, розваги, подорожі.

Мета – щомісяця закривати базові потреби, не влазити в борги, почати накопичувати кошти й не втрачати голову від своїх додаткових “хочу”.

Щоб точно бути впевненим, що ви не вийдете за рамки бюджету, обмежте себе сумою, яку можете витрачати щотижня.

9.Кредитний ліміт більший за вашу зарплату

Наша психіка влаштована так, що гроші на кредитці ми часто сприймаємо як “свої”. Через цю пастку сприйняття ми можемо піддатися спокусі і витратити більше, ніж зможемо повернути.

Тому я раджу знизити кредитний ліміт до розміру вашого щомісячного доходу. Таке правило підстрахує в разі, якщо ви спустошите кредитку. Адже що довше ви не поновлюєте баланс кредитної картки, то більше грошей вам доведеться подарувати банку або робити це щомісяця протягом багатьох років.

Таких клієнтів, до речі, дуже люблять, – які платять тільки мінімальний щомісячний платіж. Такому типу людей набагато частіше пропонують збільшення ліміту картки.

10.Оплата непотрібних банківських послуг

Уважно читайте договори в банку на будь-які послуги. Часто до картки – кредитної або дебетової, можуть бути прив’язані платежі, про які ви навіть не здогадуєтеся. Наприклад, плата за страховку, смс-повідомлення, виписки (які ви навіть не запитуєте, наприклад), обслуговування картки, зняття готівки тощо.

Перед тим як відкрити рахунок, порівняйте такі додаткові платежі та комісії в різних банках і виберіть найкращу пропозицію. Якщо ж у банку вам не повідомили про наявність таких платежів-сюрпризів, розривайте договір і закривайте рахунки.

11. Не стежити за рекурентними платежами

Щомісячне зняття коштів за підписки на курси, додатки, канали, якими ви не користуєтеся. Відстежте такі списання за банківською карткою і скасуйте в AppStore або Google Play і Telegram.

Під час завантаження додатка, перевіряйте, чи можна скасувати підписку в будь-який момент, і що відбуватиметься після закінчення пробного періоду – чи спишуться кошти за місяць або рік за використання сервісу.

Замість висновків

  1. Гроші люблять рахунок, а рахунок любить гроші.
  2. Проаналізуйте свою стратегію взаємодії з особистими коштами і вилучіть поширені помилки.
  3. Складіть бюджет на місяць, а потім – на рік.
  4. Не бійтеся інвестувати, але з розумом.
  5. Слідкуйте за балансом кредитної картки, сходіть у банк і попросіть зменшити ліміт.
  6. Не бійтеся мати кредитну картку, щоб сформувати позитивну кредитну історію.
  7. Створіть подушку фінансової безпеки та відкладіть екстрену суму.
  1. Передбачайте не щомісячні витрати.
  2. Вчіться моделювати майбутнє, якщо плануєте змінити свою фінансову поведінку.
  3. Виберіть найкращий банк із мінімальними комісіями за обслуговування.
  4. Вимкніть непотрібні підписки зі щомісячним списанням коштів.
  1. Не вимагайте миттєвих прибутків від інвестицій, в тому числі в самого себе.