Безтурботне ставлення до свого життя. Чому ми не цінуємо його і не думаємо про своє майбутнє і майбутнє своїх дітей? Адже щодня ми дізнаємося зі ЗМІ про аварії та катастрофи. Чомусь багато хто вже звик страхувати свій автомобіль, адже його купували за гроші. А життя прийнято вважати “безцінним”, причому не в тому сенсі, що ціна занадто висока, щоб її визначити, а в тому, що життя не варте нічого. Що гірше: розбита машина чи людина в інвалідному візку? Що краще: віртуальна безцінність життя чи хоча б 10 тисяч доларів від страхової?
Я не намагаюся вас залякувати, а закликаю до усвідомленості. І тому вирішив написати про помилки, пов’язані з такою сферою управління особистими фінансами, як страхування життя.
Перша помилка. Не страхувати своє життя
Дуже важливо страхувати своє життя, якщо у вас є малолітні діти або літні батьки, про яких ви піклуєтеся. Можливо, вам достатньо буде скласти договір на 5-30 років, поки діти не виростуть.
Також є сенс “захистити” від своєї смерті родичів, якщо у вас є кредити. Якщо банк не включав у договір страховку життя, то в разі вашої смерті всі боргові зобов’язання автоматично передаються близьким: чоловікові, дружині, дітям, брату, сестрі, батькам.
Друга помилка. Не робити страховку на випадок втрати працездатності
Думати про смерть або хвороби – це неприємно. І часто багато хто думає, що найстрашніше – це миттєва смерть. Але також можна стати інвалідом і втратити працездатність. Тому краще страхувати не тільки життя, а й здоров’я.
Купуючи такий пакет страхування, дуже уважно прочитайте договір. У ньому має бути вказано розмір страхової виплати в разі настання різних нещасних випадків.
Третя помилка. Не користуватися полісами накопичувального страхування
Гроші можна покласти в банк під відсоток або зберігати вдома (поки їх не з’їсть інфляція). Але мало хто знає, що гроші можна накопичувати в страховій компанії.
Ви отримаєте безкоштовний страховий захист протягом усього терміну накопичення (це зазвичай не менше ніж 10-15 років) з виплатою протягом 24 годин у будь-якій точці світу.
І додатково, наприклад, при щоквартальному внеску в 100 доларів ви відкладете за 15 років 6 тисяч доларів, а на страховому рахунку буде 7 тисяч 200 доларів. Тобто в накопичувальному страхуванні є обов’язковий щомісячний відсоток, який не може бути зменшений протягом усього терміну поліса.
Крім цього, після закінчення терміну дії договору компанії виплачують додатковий інвестиційний відсоток.
Також страхові поліси не оподатковуються податками на доходи і на спадщину, не конфіскуються і не діляться подружжям при розлученні.
Четверта помилка. Не довіряти страховим компаніям
Страхові компанії частіше володіють банками, ніж навпаки. Вибирайте міжнародні великі страхові компанії з тривалою історією, чиє ім’я і стабільність у виплатах були перевірені кризами, війною, зміною керівництва тощо.
Можна також поспілкуватися з клієнтами, які вже отримали свої накопичувальні суми або страховку після нещасного випадку. Просто напишіть на сторінці у Фейсбуці: “Хто користувався послугами такої-то компанії: чи легко отримати свої накопичення і як швидко реагують у разі настання страхового випадку?”
П’ята помилка. Думати, що гроші виплачуються тільки в разі настання страхового випадку
Якщо ви обираєте поліс накопичувального страхування, то ваші внески плюс відсоток за накопичення буде виплачено наприкінці терміну договору незалежно від того, чи виплачували вам страховку за здоров’ям або у зв’язку з настанням інвалідності, чи – ні. У разі настання смерті, страхову виплату плюс загальну суму внесків отримають найближчі родичі – чоловік/дружина або діти.
Уважно читайте договір, щоб розуміти всі деталі: кому і коли, і що виплачується, в яких випадках, які є винятки. Виберіть для себе найкращу пропозицію.
Навіщо це страховим компаніям? Страхові випадки настають рідко. Це, звісно, не означає, що з вами ніколи нічого подібного не трапиться. При цьому термін полюсів накопичувального страхування досить великий, немає дострокового зняття. Ці гроші власники компаній пускають в оборот і збільшують свій капітал, користуючись грошима вкладників.
Замість висновків
- Страховку не можна купити, коли вона потрібна. Тому краще купити її зараз і сподіватися, що вона ніколи не знадобиться.
- Не ігноруйте страхування свого життя в таких випадках: у вас є малолітні діти та літні батьки, у вас багато кредитів.
- Страхуйте не тільки життя, а й здоров’я.
- Поцікавтеся полісами накопичувального страхування, які можуть стати гарантом стабільної інвестиції та безкоштовного страхування.
- Щоб не боятися страхових компаній, перевіряйте їх на стабільність виплат, не полінуйтеся поговорити з їхніми клієнтами.
- При накопичувальному страхуванні в разі смерті клієнта, родичі отримають і страхову виплату, і підсумовану виплату за внесками.
