Інвестування – це вкладення коштів у цінні папери, криптовалюту, метали, нерухомість, промисловість тощо з метою отримання прибутку.

Думки в інвесторів-початківців можуть бути різними: заробити на серйозні покупки, сформувати “фінансову подушку”, захистити капітал від інфляції, створити свій особистий пенсійний фонд, накопичити гроші для дітей або мати додаткове джерело доходу.

При цьому інвестування завжди пов’язане з ризиками, тому до цього потрібно підходити з холодною головою і певними знаннями. Я розповім, яких помилок потрібно намагатися уникати на старті вашої кар’єри як інвестора.

1.Недооцінювати ризики

Узяти великий кредит і вкласти всі гроші в ризикові стратегії – наприклад, у торгівлю на фондових ринках.
Перш ніж так чинити, подумайте, а якщо я втрачу третину цих грошей? Наскільки це для мене катастрофічно? А якщо половину? А якщо всі?
Якщо відповідь – я не готовий втрачати нічого, то ви хочете обмежити рівень ризику, обираючи жити в ілюзії. Краще вибрати прибутковість нижчу, але з мінімальною ймовірністю втрат.

2. Отримати багато, вклавши мало.

Запит має бути адекватним вашим сьогоднішнім ресурсам. Не можна вкласти 100 тисяч доларів у нерухомість і отримати 200 тисяч через рік. Потрібно або урізати апетит, або розуміти, що такий дохід буде не через рік, а через 5 років, або збільшити суму вкладень. Є нюанси залежно від типу інвестицій.

3. Спроба вирішити сьогоднішні фінансові проблеми інвестиціями

Купа боргів, немає накопичень, і при цьому: “Хочу створити пасивний дохід за допомогою інвестування”. Інвестування – це робота на майбутнє через кілька років. Зараз можна лише скористатися накопиченнями за попереднє життя.

Особливо це стосується торгівлі на біржі. Туди приходять не щоб заробити, а щоб зберегти та примножити гроші.

4. Відсутність фінансового плану і короткий горизонт планування

План – це не: “Куди мені інвестувати, щоб заробити?” Це загальна картина ваших фінансів, і куди ви рухаєтеся. Так, хочеться просто зараз оновити машину або з’їздити у відпустку, але наші найголовніші і найважливіші цілі – вони зазвичай довгострокові. На них і фокусуйтеся. Не потрібно купувати акції і продавати їх через кілька місяців. Тому що ризики величезні: сьогодні ви можете бачити прибутковість, завтра – просідання на своєму брокерському рахунку. Потрібно орієнтуватися, що доходи ви почнете отримувати щонайменше через 3 роки, тобто заходити на ринок із довгостроковими цілями. Тому що для компаній з історією легше щось прогнозувати: бізнес розвивається, і куплені вами акції точно зростуть у ціні через 10 років. Але що буде через 1-2 роки ніхто не може гарантувати.

5.Пошук конкретних акцій, які дадуть змогу збагатитися

Наприклад, зросли акції Tesla на кілька сотень відсотків, і ви вирішили, що їх вже точно потрібно купувати. Або ви хочете вибрати таку компанію, яка відразу “вистрілить”. Але вибір успішних індивідуальних акцій не завжди під силу навіть титулованим експертам. Для новачків – це величезний ризик: почитати статті про менеджмент і фінанси окремих компаній і вкласти гроші в “золоті” акції. Ви можете, звісно, вчитися аналізувати ринок, але краще спочатку отримати досвід, купивши акції ETF (біржові інвестиційні фонди). До складу ETF входить конкретне майно – наприклад, нафта, золото чи навіть кава. Але найчастіше такі фонди складаються з набору акцій та облігацій різних компаній.

6. Віддати гроші в управління

“Я в цьому не розбираюся, віддам відповідальність за свої гроші профі”. Є довірчі фінансові фонди, автокопіювання успішних угод – всі ці послуги з великою комісією. Але за статистикою 75% компаній, які управляють грошима клієнтів, програють індексом. І навіть якщо в якийсь рік ваша співпраця з такою компанією виявилася успішною, немає гарантій, що так буде і далі. Тому що на ринку інвестицій прогнози не завжди збуваються, але при цьому ви ділитеся величезною частиною своїх доходів.

7. Відсутність диверсифікації

Думайте про те, що активи у вашому портфелі повинні мати низьку кореляцію: коли один актив падає, інший актив – зростає. Так ви зможете застрахувати себе від різних фаз економічних циклів і матимете стабільніший дохід без жорстких просідань.

Купуйте акції не тільки різних компаній, а й з різних секторів, інвестуйте не тільки в акції, а й, наприклад, в облігації та золото. Не кладіть усі яйця в один кошик.

8. Сліпе слідування порадам експертів

Є незалежні експерти, відомі блогери, які розкидають гроші, сидячи в спорткарах, і обіцяють, що у вас буде так само. І коли така людина каже: “Так, продавайте акції такої-то компанії сьогодні ж!” або навпаки: “Купуйте на все!”, то здається, що ця людина знає відповіді на всі питання.

Але навіть якщо ви знайшли реального експерта, то всі його рекомендації теж можуть бути досить суб’єктивними. Досвід, ресурси, готовність до ризику, активи, які зможуть компенсувати цей ризик – ось що є у професіоналів. Якщо у вас усього цього немає – не потрібно пробувати вкладати гроші туди ж, куди й ці люди.

Робити так само, як ті, хто сильно вас випереджають в інвестиційному розвитку – це некоректно.

Якщо довіряєте брокерам, то теж замисліться, – вони отримують комісію не тільки від вас, а й за вибір вами конкретних акцій від компаній.

Завжди думайте своєю головою, і аналізуйте: що буде, якщо інструмент виявиться невірним, як це вплине на ваше майбутнє і фінанси?

9. Запаморочення від успіху

Американський ринок акцій зараз зростає, і де палицею не штрикни – виросте дерево. Через це новачки часто думають, що вони розуміються на інвестиціях, і що так буде завжди. Насправді, після злету в будь-якій справі настає падіння. Обвал ринку акцій відбувається раз на 10 років, іноді частіше, і період просідання може тривати кілька років. Про це завжди потрібно пам’ятати.

Може зараз ви – молодець, але ви не знаєте, як покажете себе на падаючому ринку, який обов’язково відбудеться. Думайте, наскільки ваш портфель захищений від таких ризиків, не забувайте про стабілізатори – облігації, золото.

10. Вірити рейтингам і прогнозам

У сьогоднішньому світі все дуже швидко змінюється, так само як експерти та рейтинги. Тому не варто очікувати, що інвестиції цього року поведуть себе так само, як минулого. Інвестори заробляють набагато менше за свої фонди, тому що вони купують цінні папери на піку, а саме в цей момент починається зазвичай спад.

Пам’ятаєте фільм “Гра на пониження”? Де напередодні іпотечної фінансової кризи 2007-2008, коли більшість людей не могли вносити платежі за іпотеками, агентства наполегливо продовжували присвоювати сумнівним портфелям паперів рейтинги рівня AAA.

Ця криза переросла у світову. А все тому, що це звичайна практика на ринку: змішувати папери з рейтингом “A” і “сміттєві” “B”, і всьому портфелю облігацій присвоювати вищий рейтинг.

Замість висновків

1. Інвестування – це ризик.
2. Без певного досвіду, знань і капіталу – займайтеся цим з обережністю (вибирайте інструменти з меншим прибутком і меншими ризиками). 3. Завжди думайте своєю головою: “Якщо я дослухаюся до поради конкретного експерта, і вона не спрацює, як це відіб’ється на моєму житті?”
4. Не заходьте на ринок інвестування з бажанням заробити просто зараз, або вклавши три копійки, зірвати “куш”.
5. Почніть з аналізу свого теперішнього фінансового стану. Якщо ви не в плюсі, а з боргами та кредитами, з інвестуванням варто почекати.
6. Визначте довгострокові цілі для інвестицій.
7. Не шукайте “золоті” акції окремих компаній, створюйте диверсифікаційний портфель.
8. Завжди пам’ятайте, якщо сьогодні вам вдалося зробити вдалу покупку і заробити, завтра все може змінитися.
9. Не вірте сліпо рейтингам і прогнозам.
10. Не довіряйте управління своїми інвестиціями іншим людям або компаніям.